Die Top 3 Wege, um dein Geld für dich arbeiten zu lassen

Aktualisiert: Juni 18

Einer der größten Unterschiede zwischen den Reichen und den weniger Reichen besteht darin, dass wohlhabende Menschen Zinsen, Mieteinnahmen und Kapitalerträge erhalten und alle anderen Zinsen zahlen. Es ist wichtig zu wissen, dass Geld ein Werkzeug ist, welches dir bei dem Erreichen deiner Ziele helfen kann. Um echte finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen, muss dein Geld für dich arbeiten - nicht umgekehrt. Daher erfährst du in diesem Artikel 3 Dinge, die du tun kannst, um dein Geld für dich arbeiten zu lassen. Außerdem können dir diese 3 Tipps dabei helfen schlechte finanzielle Gewohnheiten loszuwerden, um dein Geld zu behalten und es zu vermehren.


01 | Budget


Der wichtigste Weg, um den Umgang mit deinem Geld zu ändern, ist das richtige Budget. Wenn du budgetierst, hast du die totale Kontrolle über dein Geld. Indem du jeden Euro einer Kategorie zuweist, steuerst du wohin dein Geld fliest und hast deine Ausgaben zu 100% im Griff. Diese Kontrolle hilft dir, deine finanziellen Ziele zu erreichen. Neben deinem Einkommen ist ein vernünftiges Budget das beste Instrument, um Wohlstand aufzubauen. Dein Budget gibt dir die Kontrolle über deine Finanzen und ermöglicht es dir, zu jedem Monatsbeginn finanzielle Entscheidungen zu treffen, die du wirklich treffen willst. Beherrschst du die Budgetierung, kannst du deine finanziellen Ziele garantiert schneller erreichen und überflüssige Schulden (Konsumschulden) vermeiden. Du kannst du ein Budget wie ein Fitness-Tracker vorstellen, der dir bei der Überwachung deiner Ausgaben und Einnahmen hilft. Natürlich soll dich das Ganze nicht zum Geizkragen machen, sondern lediglich eine Übersicht über deine Finanzen ermöglichen und für ein bewusstes und rationales Konsumverhalten sorgen.

Hast du vor deine finanzielle Lage zu verändern, gehst du mit dem Budget den ersten Schritt. Das Budget sollte aber nicht nur existieren, weil es so schön aussieht. Nein, es sollte eine Richtlinie sein, an die du dich hältst und die du langfristig durchziehen kannst. Denn was bringt es dir, wenn du ein Budget aufstellst, dieses jedoch nur kurz oder vielleicht auch gar nicht einhalten kannst.


Je einfacher eine neue Tätigkeit auszuführen ist, desto schneller wird sie zur Routine. Daher kannst dein Budget erstellen, deine Ausgaben nachverfolgen und nach Bedarf Änderungen vornehmen, damit du immer weniger ausgibst, als du verdienst und damit du den Spaß an der ganzen Aktion nicht verlierst.

Wenn du bereits zum Beginn des Monats entscheidest, wie du dein Geld ausgeben möchtest, kannst du entscheiden, welche Prioritäten für dich am wichtigsten sind und Fortschritte auf dem Weg zu deinen finanziellen Zielen erreichen.


02 | Raus aus den Schulden


Weißt du eigentlich wie viel Zinsen zu monatlich oder jährlich zahlst? Wie viel von deinem monatlichen Budget wird durch eine BAföG Rückzahlung, Autorechnungen oder Kreditkartenrechnungen aufgefressen

Wenn du dir vorstellst, dass du all das Geld mit in den Ruhestand nehmen könntest und einmal überlegst, ist es schon erstaunlich, wie schnell du für den Ruhestand oder andere wünschenswerte Dinge sparen könntest.

Das Problem mit Schulden ist, dass sie oft zu einer Belastung werden und deine Entscheidungsfreiheit wortwörtlich einschränken können. Also ist eines der besten Dinge, die du mit deinem Geld tun kannst, aus der Verschuldung herauszukommen und dein Geld zu sparen und zu investieren.

Deine Schulden versperren dir den Zugang zu anderen Möglichkeiten. Denk mal daran, was du mit dem zusätzlichen Geld anstellen könntest, was du nun monatlich übrig hättest. DU könntest möglicherweise ein eigenes Unternehmen gründen und deinen Job kündigen, den du eigentlich so hasst. Nehme dir genau jetzt Zeit und überlege dir wie aus der Verschuldung herauskommst. Eine Möglichkeit ist mit der Budgetierung zu beginnen. Des Weiteren kannst du überlegen, welche Zahlungen jeden Monat immer und immer abgebucht werden, obwohl du die Produkte oder Service eigentlich gar nicht nutzt. Auch das Überprüfen deiner Bestehenden Verträge - egal ob Mobilfunkvertrag oder Versicherungen - kann einen kleinen aber feinen Unterschied bewirken.

Für viele scheinen Schulden ein Problem zu sein, das einfach zu groß scheint, um es anzugehen. Sie finden sich traurigerweise einfach damit ab. Doch wie wäre es, wenn du mit der Aufgabe einfach mal im Kleinen beginnst? Wenn du startest kleinere Beträge zu begleichen? Hast du einmal damit begonnen und bist bei deinem Vorhaben erfolgreich, kannst du mit dem neu verfügbaren Geld, auch die großen Beträge angehen und nach und nach minimieren. Es entwickelt sich eine gewisse Dynamik oder eine Momentum, welches du definitiv zu deinem Vorteil nutzen solltest.

Im großen sehen die Ziele oft unerreichbar aus, doch wenn du sie in kleine Etappen herunterbrichst und einen Game-Plan aufstellt, wie du mit diesen kleinen Schritten vorgehst, kannst es schaffen.


03 | Spare und Investiere dein Geld


Sobald du nun also zusätzliches Geld von der Tilgung deiner Schulden zur Verfügung hast, kannst du aggressiv sparen. Du wirst zu dem Punkt kommen, an dem dein Geld mehr Erträge für dich generiert, als du mit deinem eigentlichen Beruf verdienst. Natürlich ist es nicht einfach diesen Punkt zu erreichen, denn dafür musst du einen recht großen Geldbetrag monatlichen weglegen.

Sobald du Rücklagen gebildet hast, mit denen du für 3 Monate, besser für 6 Monate all deine Ausgaben decken könnest, musst du beginnen, dein Geld zu investieren. Uns allen ist mit Sicherheit bewusst, dass man Geld verliert, wenn man es auf dem Girokonto oder Sparbuch verrotten lässt. Der effektivste Weg um dein Vermögen maßgeblich zu steigern und deine finanziellen Ziele zu erreichen, ist das Investieren.

Das Sparen für einen Notfallfonds mag der erste Schritt sein, aber mit dem Aufbau eines wirklichen Vermögens wirst du erst beginnen, wenn du anfängst zu investieren. Denke über die Ersparnisse für deinen Ruhestand hinaus und finde einen guten Finanzberater, der dir dir dabei hilft, dein Geld zu sparen und zu investieren. Natürlich kannst auch du diese Aufgabe übernehmen, doch dafür musst du eine Menge Zeit investieren. Meine Top 10 Bücher zum Thema Geldanlage findest du hier.

Wenn du mit der Geldanlage beginnst ist das wichtigste Kriterium, die Diversifikation. Du solltest niemals dein gesamtes Geld in nur eine einzige Aktie investieren. Stattdessen solltest du du dir breit gestreute ETFs, wie den MSCI All Country World oder den FTSE All-World anschauen.

Für einige ist ein konstanter Cashflow etwas, was sie durch das investieren erreichen möchten. Ist das dein Ziel, solltest du definitiv auf Dividendenwerte setzen. Ein super Buch zu diesem Thema habe ich dir hier verlinkt. Auch REITS (Real-Estate-Investment-Trusts) erfüllen dieses Anliegen für dich.

Um das Ganze nun abzuschließen kann man sagen, dass es sehr hilfreich ist Ziele zu haben für die man spart oder investiert. Ein konkretes Ziel trägt dazu bei, auf seinen Ausgaben zu achten und dich zu motivieren. Ziele wie die Finanzierung der Ausbildung des Kindes, den Kauf eines Eigenheims oder die vorzeitige Pensionierung, eignen sich super. Doch nicht nur deine Ausgaben werden durch deine Ziele bestimmt, sondern auch die Art wie du deine Ziele erreichst. Das heißt, dass du dich mit der Frage beschäftigen musst, welche Anlageklasse oder besser Klassen du nutzt.


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Die genannten Informationen dienen nicht der Steuer-, Investitions- oder Finanzberatung. Die Informationen werden ohne Berücksichtigung der Anlageziele, der Risikotoleranz oder der finanziellen Umstände eines bestimmten Anlegers präsentiert und sind möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet. Die Wertentwicklung der Vergangenheit ist kein Hinweis auf zukünftige Ergebnisse. Risikohinweis: Investieren ist mit erheblichen Risiken verbunden und kann zum vollständigen Verlust des eingesetzten Kapitals führen.

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